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  近日,济南市长清区(以下简称“”)经过一个多月的集中攻坚,成功打掉一个涉嫌诈骗、、交易、故意、非法犯罪的“套贷”涉恶团伙,目前7人,取保候审11人,上网追逃1人。

  该团伙未经批准、没有任何资质,“齐鲁私贷”、“齐鲁投资”小额贷款公司名义,以在校大学生为主要侵害目标,通过各种“网贷”、“微贷”平台、校园广告、中介等等途径招揽有需求的大学生借款,利用大学生社会经验不足和不想让家人知道的特点,以个人民间借贷为,以“行业规矩”、“借一押一”、“借一押二”等各种名目为由,通过签订“合同”、“虚高借款合同”等明显不利于借款人的债务合同,非法获取“手续费”、“管理费”、“中介费”、“分期费”、“续期费”、“催收费”、“违约金”、“本金”、“增倍本金”等等名目繁多的利益,过程中采取“制造借款人已取得借款”、“肆意认定违约”、“贷款平账清账”、“层层转贷”等方式,使用、、、、、、“轰炸”通讯录、上门催收滋事等手段向大学生和其家人施压,达到非法巨额的目的,对借款人及其家庭造成严重危害和恶劣影响,有的债台高筑、有的举家搬迁、有的长期失联,更有甚者产生抑郁轻生念头。

  该系列案的成功告破,有力地打击了以借贷为名非法占有他人财产犯罪即“套贷”这一新型犯罪的蔓延之势,了广大高校学生的权益和校园安全。这是济南市对“套贷”犯罪开打的第一战,是落实扫黑除恶专项斗争的直接体现!

  2018年1月份以来,接到多起大学生因借贷被讨债引发的警情和举报,数名大学生受到“放贷公司”的催收侵害,有的大学生甚至不敢返校上学。对此,高度关注,郑宏局长要求大队迅速调查,依法打击。分管刑侦工作的王宪亮副局长立即组织大队成立专案组开展工作。

  专案组一方面想方设法找到有关报警人详细了解案情经过,一方面由近及远与大学梳理了因放贷催收引发的警情和案件。经过工作,专案组发现多起警情和举报同时指向同一家“放贷公司”的多名人员。

  被害学生张某因还不上第一家“公司”的借款,被第二家“齐鲁私贷”的嫌疑人刘某借款高利贷15000元,其中7402元用于上家借款,剩余7598元被刘某以各种费用的名义,另外每十天还息1500元,“先息后本”,直到还借本金15000元。张某在还了3000元之后因没有经济能力继续还款,又被嫌疑人刘某在第三家“公司”借款10000元,其中实际到手7000元,被刘某拿走6500元。因仍然还不上第二家的本金15000元,刘某又张某在第四家“公司”借款6000元,其中实际到手4000元,又被刘某拿走3500元。直至嫌疑人刘某向被害人张某家人催收。期间,因张某还不上第三家的本金,遭到第三家的人员催收。

  被害学生王某在“齐鲁私贷”实际借款10000元,被要求还款16000元,每半月还款8000元,分两次还清,结果被要求“借一押一”,打借条32000元,同时按第二次应还款日期打借条32000元,每次逾期按32000元催收。王某因第一次还款逾期被“齐鲁私贷”人员,期间被八名嫌疑人轮番,最终被致轻。

  被害学生乔某因还不上“齐鲁私贷”的借款,被非法长达40余小时。

  虽然此类讨债警情表面上看似高利借贷纠纷,难以定性,难以将债务纠纷和违法犯罪剥离,之前也缺乏打击整治和诉讼审判的先例可循。专案组经过详细调查,认真研究、去伪存真,将每起个案用联系的观点进行分析综合,判断这是一个专门针对在校大学生,以借贷为名、、牟取高额利益非法占有、有组织的犯罪团伙。像这样的团伙隐藏在大学园区,高利放贷、恶意欺诈、催收,不择手段攫取利益,严重危害着大学生的权益和安全。

  专案组根据前期调查的情况,于1月23日与法制部门充分研究,报请批准立案侦查。

  为不使一人漏网、防止有关被转移,1月23日晚,大队组织三十名警力,在大学的配合下,兵分三对前期确定的嫌疑人办公地点和住处进行统一行动,当场传唤于某、齐某、刘某等11人,查获账本20余个、借款合同30余份,以及相关借款人信息200余条,又于次日传唤嫌疑人3名。专案组连夜组织审查,针对团伙的组织形式、人员构成、运营模式、如何放款、如何催收,尤其是放款催收过程中出现的、、、、轰炸、等具体行为,进行了耐心细致的审查查证,发现该团伙涉嫌、非法等多起犯罪事实。1月24日,依法对于某、齐某、刘某等9人刑事。

  工作发现,于某、齐某因从事借贷业务相识,未经许可注册,于2016年5月在长清大学城常春藤小区合伙成立“齐鲁私贷”,共同出资、平分盈利,同时二人分别负责一个小团队,用老业务员带新业务员,招揽大学生借款,有较为固定的“业务流程”和“行业规矩”,分工明确,按比例提成。至2018年1月份,该“公司”内部达二十余人,并与其他放贷团伙和中介形成利益链条。该团伙以无抵押快速借款为诱饵,通过“虚增债务”、“逼债”等方式,非法占有借款大学生及其家人的钱财。

  鉴于案情复杂,又是放贷领域的新型犯罪,济南市支队及时到指导侦办,并带来《上海市打击以借贷为名非法牟利违法犯罪(套贷)工作手册》。于某、齐某团伙放款催收的“套”就是上海“套贷”的翻版,上海的打击经验为如何有效打击此类犯罪提供了有力参考。

  经过梳理借款合同和借款人信息,专案组先期确定了五十余名借款大学生,决定从点到面,全面进行调查取证。案发时值大学放假期间,学生分布在全省各个地市,由于长期受到、,有的被害人不相信身份,害怕被嫌疑人,与联系,更不用说到机关配合提供。大队大队长说:“学生们不信任不敢来,我们就走出去。”

  2017年腊月十一,专案组追加警力兵分四,赴全省十六个地市,历时半月查证被害人、证人材料100余份。进一步调查发现,嫌疑人通过“轰炸”借款人通讯录,发送、内容短信给借款人的亲朋好友,借款人及家属名誉,有的则对被害人言语、、非法。上门催收人员向威海、莱芜、等地的多名被害人、院墙上喷漆、大字涂写语言,用高音喇叭喊话损害被害人名声。于某、齐某等人团伙侵害对象中,有五名被害人因不堪催收压力,离家出走,有三户被害人举家搬迁。

  为实现全链条有效打击,专案组又先后抓获并刑事五人,集中警力分成组、组、组、材料组等,深挖细查、抽丝剥茧,全方位查证,期间法制大队全程指导,检方提前介入,专案组多次与检法交流探讨、查证完善。

  3月26日,检察院对该团伙中涉嫌诈骗、、交易、故意、非法犯罪的7人批准。该案仍在进一步侦办中。

  “该案涉及的‘贷款公司’都有利益勾连,极容易形成借贷黑市,严重在校学生的财产和人身安全,这一必须连根拔起,彻底清除。”王宪亮副局长说。

  1月30日,临沂市某被害人父母寄来感谢信,对为民、主动办案,使其子得以摆脱放贷团伙的表示衷心感谢——“感谢长清以极大地魄力和高素养的办案水准侦破复杂疑难案件,以极大的责任心了人民群众的生命财产安全”。

  2017年8月24日,多部委联合发布“史上最严网贷新规”《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,为网贷平台划出“十红线”,大量网贷平台相继停业、转型,但是,披着民间借贷外衣的“套贷”却规避法律,成为涉恶犯罪新形态。该案中“套贷”在高校学生中的发展蔓延,不仅直接侵害广大学生的财产权益,而且其中的、、、等索款手段已构成犯罪,带来了一系列社会问题。

  遏制“套贷”,要事后打击,更要事前防范,往往防范重于打击,需要社会各方共同努力。在大部制思引领下,相关部门要切实负起责任依法严格监管;高校切实担负起安全防范教育责任,加强学校家庭互动,敦促家庭教育养成,引导学生形成正确健康的消费观,提高学生对侵害的辨别能力和防范意识。社会、学校、家庭三方合力,根除“套贷”滋生土壤。

  自中央部署扫黑除恶专项斗争以来,长清严格按照省厅、市局要求,充分发挥主力军作用,对犯罪零,露头就打、除恶务尽,依法打击霸痞气焰,净化社会治安,确保效果、法律效果和社会效果的统一,努力让人民获得感、幸福感、安全感更加充实、更有保障。

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